MasterCard Inc - Ações

Descrição do instrumento

Os cartões bancários facilitaram transações financeiras para individuais, e atualmente, cartões de crédito, de débito e pré-pagos são utilizados por milhões de pessoas em todo o mundo. A MasterCard é uma das marcas mais populares relativamente à oferta de cartões bancários para empresários, investidores e consumidores comuns.

A MasterCard Inc. é uma empresa multinacional americana a oferecer um largo leque de produtos e serviços financeiros a consumidores, empresários, entidades governamentais e outras instituições financeiras. A empresa tem sucesso no fornecimento de métodos eletrónicos de pagamentos a utilizadores, e algumas das mais famosas marcas são a MasterCasrd, Cirrus e Maestro.

A Sede Internacional de Operações Globais da MasterCars é em Purchase, Nova Iorque nos EUA. O principal foco da MasterCard é oferecer métodos de processamento de pagamentos a indivíduos e bancos ou uniões de crédito emissoras de cartões.

A MasterCard foi originalmente conhecida como “Interbank” entre 1966 e 1969, mas entre 1969 e 1979, foi denominada “Master Charge” devido à aliança de várias associações de cartões bancários. Entre 1979 e 2016, o nome MasterCard foi usado, e atualmente é “mastercard”. Hoje em dia, a MasterCard é o segundo processador de pagamentos do mundo e tem 18 600 empregados.

História da MasterCard

O Franklin National Bank emitiu o primeiro cartão de crédito moderno em 1951, tendo depois 100 bancos diferentes 100 começado a emitir cartões. Foi em 1958 que a Bank of America introduziu o “BankAmeriCard”, atualmente conhecido como VISA. A Bank of America desenvolveu uma grande rede de bancos licenciados nos quais membros de cartão podem ser inscritos numa dada área geográfica e usar serviços de transação.

Um grupo de banqueiros membros do BankAmeriCard decidiram formar a sua própria associação e rede que aceitasse os seus próprios cartões de crédito. Os banqueiros formaram a “Interbank Card Association” (ICA) a 16 de Agosto de 1996. O propósito da ICA foi de gerir transações através de pagamentos de cartão de crédito assim como gerir autorização, confirmação e outros processos financeiros.

Em 1974, a ICA inovou na área de cartões de crédito introduzido uma barra magnética que garantisse a autorização do portador do cartão e reduzisse fraude. Em 1975, um sistema conhecido como INET foi lançado para oferecer mediação de transações eletrónica em vez de enviar documentos aos utilizadores de cartão. Em 1979, a ICA mudou o seu nome de “Master Charge” para “MarterCard”. A mudança do nome foi necessária para a expansão do negócio, e no final da década de 1970, a Standard Chartered Bank da África do Sul e a Access Ltd do Reino Unido entraram na associação.

Em 1985, o Programa de Desenvolvimento de Programas de Cartão foi formado após o cartão MasterCard Business ter sido lançado no mercado internacional. Em 1986 havia quase 120 milhões de indivíduos em todo o mundo com MasterCard. Em 1986, o primeiro escritório MasterCard na região Pacífica foi aberto em Hong Kong, e mais tarde nesse mesmo ano foi aberto outro escritório em Miami para utilizadores da MasterCard na América Latina.

Em 1988, a maior rede de ATMs “Cirrus” foi adquirida pela MasterCard por $34 milhões. A MasterCard comprou também 15% da Eurocard International. Em 1989, a rede MasterCard ATM Network foi lançada. Em 1990, tanto a Cirrus como a MasterCard ATM Network foram integradas na rede MasterCard/Cirrus ATM Network formada para oferecer acesso a portadores MasterCard em mais de 50 000 localizações.

O Campeonato Mundial de Futebol de 1990 foi em Itália, e a MasterCard foi o principal patrocinador para o evento global de desporto que ajudou a empresa a atingir fama e reconhecimento mundial pelos seus serviços e produtos únicos.

Em 1991, um serviço de pagamento de débito chamado “Maestro” foi introduzido pela MasterCard. Em 1994, o Campeonato Mundial de Futebol foi nos EUA, e a MasterCard tornou-se novamente no principal patrocinador o que ajudou a empresa a ganhar uma maior quota de mercado e a competir com a Visa e a American Express.

Em 2002, a divisão MasterCard International fundiu-se com a Europay International. Em 2006, a MasterCard International mudou o seu nome para MasterCard Worldwide. A MasterCard expandiu a sua oferta na área do comércio online adquirindo a DataCash, uma firma do Reino Unido. Em 2014, a MasterCard adquiriu a empresa australiana “Pinpoint”.

Em 2014 a MasterCard colaborou com a Apple para lançar uma aplicação móvel para utilizadores iPhone que os podem ajudar a utilizar o seu cartão de crédito MasterCard ou outros cartões. Em 2016, o logo da MasterCard foi mudado, e o nome usado foi “mastercard”. Em Agosto de 2017, a MasterCard adquiriu a Brighterion, sediada em San Francisco que oferecia soluções de inteligência artificial.

A MasterCard começou a ser publicamente negociada na Bolsa de Valores de Nova Iorque a 26 de Maio de 2006, tendo sido vendidas quase 95.5 milhões de ações a $39 cada.

Negócio e Investimento atuais da MasterCard

A MasterCard é uma marca global no setor financeiro e está envolvida num diverso conjunto de produtos e serviços financeiros que ligam consumidores, comerciantes, instituições financeiras e negócios. A empresa tem um nome proeminente na oferta de soluções eficientes e eficazes de pagamento através de cartões de crédito, de débito, pré-pagos e comerciais e outros programas de pagamento. A MasterCard opera através de um segmento de Soluções de Pagamento.

A MasterCard oferece um largo leque de serviços e soluções financeiras a clientes de bancos ou instituições financeiras emissoras de cartões. A MasterCard administra a rede que permite transações entre portadores de cartão, instituições financeiras e comerciantes. Os tipos de produtos e programas que a MasterCard oferece incluem cartões de crédito e pagamento, de débito, pagamentos pré-pagos, cartões comerciais e digitais. 

• Cartões de pagamento e crédito oferecem aos portadores de cartão uma opção de pagamentos padrão. Um cartão de crédito pode ser utilizado para fazer pagamentos durante um certo período de tempo. Um cartão de pagamento é também um cartão de crédito, mas pode fazer pagamentos no final do ciclo de faturação ou pagamentos mensais.
• Cartões de débito permitem aos utilizadores ou portadores de cartão aceder a fundos ou dinheiro disponíveis na sua conta bancária. Como portador de cartão, pode levantar o dinheiro até um certo limite e também utilizar o cartão em pontos de venda de lojas físicas ou online.
• Programas de pagamentos pré-pagos são feitos através de diferentes marcas como a MasterCard. A empresa foca-se em soluções de pagamento através de programas governamentais como pagamentos de Segurança Social, Benefícios de Empregado, programas comerciais, benefícios de desemprego, Conta de Poupança de Saúde e pagamentos governamentais. A MasterCard oferece também pagamentos pré-pagos fora dos EUA a uma escala global incluindo Cartões de Viajante e serviços de cartão em lojas de retalho, companhias aéreas, telecomunicações, universidades e o escritório de câmbios internacionais.
• Produtos e Serviços Comerciais são oferecidos a empresas grandes e pequenas, corporações médias e agências governamentais. O foco dos produtos e serviços é de simplificar os processos de procura e pagamento e gerir gastos e outra informação financeira. As plataformas que a MasterCard oferece são programas travel, premium e fleet
• Serviços Comerciais e Digitais permitem a portadores de cartão gerir as suas transações e pagamentos através de plataformas digitais online. Pode comprar e realizar outros pagamentos digitais facilmente. A MasterCard conhece a autenticidade e delicadeza de pagamentos online e garante a privacidade e segurança completas dos portadores de cartão. Há certos métodos de autenticação e validação assim como deteção de fraude que tornam o uso de pagamentos digitais mais fácil e acessível

A MasterCard tem um valioso grupo Advisors que oferece serviços e soluções de marketing, analítica e consultoria. O grupo Information lida com todos os dados, informação, analítica, tendências, perspetiva e análises para examinar performance atual informando esforços futuros. O grupo Managed Services está envolvido em gestão de relações de consumidor e atividades promocionais assim como programas de recompensa que incluem acesso global a espaços exclusivos executivos de aeroportos, coberturas de seguro, ofertas personalizadas de lojas de retalho populares, serviços de concierge e serviços de fundos de emergência.

Risco e Potencial no Ambiente da MasterCard

A MasterCard é uma marca proeminente no setor financeiro, e oferece transações e processamento de pagamentos instantâneos através de cartões de débito e crédito, pagamentos eletrónicos, cheques de viajante, e ATMs. As receitas totais da MasterCard em 2019 foram de $12.49 biliões, enquanto que o rendimento líquido foi de $3.91 biliões e os ativos totais de $21.3 biliões. A análise SWOT é uma ferramenta popular de gestão que permite a grandes empresas como a MasterCard inspecionar a performance de negócios e saúde financeira e preparar crescimento futuro.

• Forças

A MasterCard é uma marca popular e conceituada no setor financeiro e bancário. A empresa opera em mais de 210 países com transações em mais de 150 divisas globais. Há quase 940 milhões de utilizadores do cartão de crédito MasterCard, dos quais mais de 235 milhões portadores de cartão de crédito e da MasterCard dos EUA é uma marca fiável e oferece modos de transação seguros. A empresa toma as medidas adequadas para garantir segurança das transações e evitar fraude. A MasterCard Company sempre foi um grande patrocinador de eventos desportivos como campeonatos mundiais de futebol o que aumenta a imagem e valor de marca da MasterCard.

• Fraquezas

A MasterCard enfrenta frequentemente questões de litígios, e há constantes riscos de fraude, que impactam a performance financeira da empresa.

• Oportunidades

A MasterCard tem uma grande oportunidade de expandir o seu negócio para economias emergentes e diversificar o seu portfólio de serviços e programas financeiros. O mundo é cada vez mais digital, e a MasterCard pode continuar a desenvolver os seus serviços em todo o muno e particularmente em mercados emergentes em mercados asiáticos. A empresa pode melhorar a sua unidade de pagamentos digitais para sustentar transações online que crescerão no futuro.

• Ameças

A MasterCard tem de enfrentar desafios sob a forma de políticas rígidas económicas na maioria dos países. A empresa tem também como ameaça de novas entradas que oferecem várias opções de pagamentos digitais eficientes. Há também a dificuldade de conformidade com regulamentações governamentais em mudança e de lidar com fugas de dados e ciberataques. A concorrência da MasterCard é a American Express, Visa, UnionPay, PayPal, Discover, e a Amazon.

Análise das Ações da MasterCard

A MasterCard é listada e ativamente negociada na Bolsa de Valores de Nova Iorque (NYSE) com o símbolo ticker “MA”. A empresa está incluída no setor “Finance”, na indústria “Finance/Rental/Leasing”. A MasterCard é também um membro de vários índices incluindo o Índice S&P-100, e o Índice S&P-500.

O máximo histórico do preço por ação da MasterCard foi de $ 344.56 a 19 de Fevereiro de 2020, e o preço médio das últimas 52 semanas foi de $288.85.

A pandemia do novo coronavírus impactou o valor das ações da MasterCard, tendo sido observadas tendências de Urso no final de Março de 2020 quando os casos de Covid-19 atingiram o pico nos EUA. O preço por ação foi de$199.99 a 23 de Março. Contudo, houve um aumento considerável no valor das ações no segundo trimestre de 22.4% e um posterior aumento de 9% nas últimas semanas. Analistas prevêem que pagamentos com cartões de crédito de débito irão aumentar a logo prazo a nível global. A MasterCard experienciou um constante aumento nas receitas desde 2004, mas caíram 19% para $3.34 biliões.

A diminuição nas receitas deve-se ao confinamento a nível mundial onde negócios, mercados, restaurantes, centros comerciais e empresas de entretenimento interior fecharam. A MasterCard registou um aumento em vendas de comércio online em Maio, que aumentaram 92.7 % e as receitas totais subiram 22%. A MasterCard teve uma ótima performance relativamente a outras empresas na pandemia e o futuro parece positivo.

A informação acima é apenas para propósitos educacionais e não pode ser considerada aconselhamento de investimento. Performance passada não é um indicador fiável de resultados futuros.