Bank of America Corp. - Ações

Descrição do instrumento

Os bancos sempre foram uma instituição financeira essencial, e a Bank of America é um banco multinacional que oferece um largo leque de serviços financeiros para americanos locais mas também clientes internacionais. A Bank of America é considerada a segunda maior empresa de holding de banco nos EUA depois do JPMorgan Chase. A Bank of America fornece serviços a quase 50 milhões de clientes de todo o mundo incluindo grandes e pequenas empresas, indivíduos, agências governamentais, e grandes corporações.

A Bank of America tem um grande portfolio de serviços que inclui serviços bancários, gestão de ativos e de risco, de crédito, hipoteca, empréstimos automóveis, investimento e crédito de habitação. Os segmentos da Bank of America são serviços bancários de consumidor, gestão de posses e investimento globais, mercados globais e serviços bancários globais.

A Bank of America é a maior instituição de gestão de posses do mundo com 80% dos serviços bancários nos EUA. A Bank of America está incluída na lista dos quatro maiores bancos nos EUA, assim como o JPMorgan Chase, Wells Fargo, e CitiGroup

A Bank of America opera com sucessos em todos os 50 estados dos EUA e tem operações em quase 40 países diferentes do mundo. Em 2016, a Forbes posicionou a Bank of America como a 11ª maior empresa do mundo. De acordo com estatísticas, a Bank of America gere quase 4500 escritórios de finanças de retalho, cerca de 1600 ATMs, e plataformas online e de dispositivos móveis bancárias com quase 35 milhões de utilizadores ativos. A Bank of America ganhou também o prémio de “Melhor Banco do Mundo” em 2018 pela Euromoney Institutional Investor.

A sede da Bank of America é em Charlotte, na Carolina do Norte nos EUA e tem escritórios centrais em locais populares como Londres, Nova Iorque, Toronto, Dallas, por toda a Europa, no Médio Oriente e em 12 países europeus. A Bank of America é a 9ª maior empresa financeira com base nas receitas e tem cerca de 208 000 empregados.

História do Bank of America

A Bank of America foi fundada em 1904 em San Francisco, na Califórnia, como Bank of Italy por Amadeo Pietro Giannini. Amadeo adquiriu a Bank of America and Italy em 1922, e a empresa registou inúmeras restruturações e oscilações no decorrer da sua história.

Em 1968, a BankAmerica Corporation foi criada como uma empresa de holding para o Bank of America na América do Norte e na América do Sul assim como outras subsidiárias. Contudo, em 1998, o Bank of America foi adquirido pela NationsBank, e a nova empresa de holding foi renomeada Bank of America Corporation.

A BankAmerica forneceu um empréstimo de $1.4 biliões em 1997 ao fundo de cobertura D.E Shaw & Co para financiar grandes operações em nome do banco; contudo, a D:E Shaw sofreu perdas devido a falhas de obrigações russas em 1998, o que deixou a BankAmerica à beira da falência. A NationsBank de Charlotte comprou a BankAmerica por $62 biliões, e foi considerada a maior aquisição da altura. A NationsBank era a dona mas decidiu usar Bank of America como nome devido à perceção pública.

O preço por ação da NationsBank era de $10.84 em Dezembro de 1994 e subiu para $44.21 em Julho de 1998 mas desceu acentuadamente antes da fusão com a BankAmerica. Após a fusão, o preço por ação foi de $22 em Outubro de 1998. Houve uma recuperação para $38, mas o preço por ação caiu continuamente nos 18 meses seguintes e fechou 2000 a um baixo valor de $18.15. O maior preço por ação da Bank of America na década de 2000 foi de $55.08 em Novembro de 2006, mas as perdas começaram a acumular em 2007 e especialmente em 2008, devido à recessão global.

Durante a recessão económica de 2008, a Bank of America adquiriu inesperadamente a Merril Lynch & Co e a Contrywide Financial. A Bank of America foi bastante assistida financeiramente e com incentivos do governo dos EUA mas teve também batalhas legais em casos que a empresa enganou investidores. Em Agosto de 2014, um acordo recorde de $16.65 biliões foi realizado.

A performance financeira da Bank of America foi impressionante em 2017, no qual registou receitas de $87 biliões, com 4%, e Ganhos por Ação (EPS) aumentou $1.56 para 5%.

Negócio e Investimento atuais da Bank of America

A Bank of America é uma empresa holding e um banco financeiro com presença e popularidade globais. A Bank of America foca-se em serviços bancários de consumidor assim como serviços bancários de investimento e gestão de posses. A empresa oferece um largo leque de produtos e serviços financeiros à população dos EUA e aos seus clientes internacionais. A Bank of America opera em quatro grandes segmentos

1. Serviços Bancários de Consumidor: Consiste em depósitos e consumidor assim como contas de investimento, cartões de crédito e débito, hipoteca residencial e empréstimos de habitação
2. Gestão Global de Património e Investimento: Consiste na Merrill Lynch Global Wealth Management, e na Bank of America Private Wealth Management e oferece serviços bancários, como corretora, de investimento, e opções de fundos e reforma.
3. Serviços Bancários Globais: Este segmento oferece vários produtos de empréstimo e serviços como empréstimos comerciais, financiamento comercial, empréstimos baseados em ativos, e soluções de tesouro.
4. Mercados Globais: Esta divisão oferece compensações, serviços de custódia, criação de mercado, serviços de vendas e negociação assim como investimento de capital

Os produtos e serviços financeiros populares oferecidos pela Bank of America são

• Serviços bancários de Consumidores
• Serviços bancários de Empresas
• Gestão de Património
• Serviços bancários de Investimento
• Finanças e Seguros
• Cartões de crédito e empréstimos de hipoteca

Risco e Potencial no Ambiente Empresarial da Bank of America

A Bank of America é uma das marcas líderes no fornecimento de serviços bancários e outros serviços financeiros. A Bank of America é a maior empresa de holding nos EUA e oferece os seus produtos financeiros a todos desde indivíduos a grandes empresas. A análise SWOT é uma ferramenta estratégica que permite analisar empresas de todos os tipos para examinar a sua performance atual e identificar a sua posição financeira. A análise SWOT da Bank of America é

• Forças

Os bancos normalmente registam bastantes oscilações, mas o Bank of America manteve a sua estabilidade e rentabilidade durante muitos anos. Tem uma forte presença nos EUA e na maior parte do mundo. O banco oferece serviços excelentes aos seus clientes. Opera uma grande cadeia de ATMs e centros de serviços bancários por todo o mundo. Adquiriu a Merril Lynch em 2008 para diversificar o seu portfólio. A Bank of America funciona em vários segmentos no setor bancário e financeiro.

• Fraquezas

A Bank of America gera quase 90% das suas receitas e ganhos nos EUA e tem apenas 10% do negócio no estrangeiro. Muitos clientes acreditam que a Bank of America cobre altas taxas de juro. O escândalo WikiLeaks afetou gravemente a reputação do Bank of America em 2010 tendo demonstrado provas de negligência nas operações do banco.

• Oportunidades

A expansão em economias emergentes, assim como a diversidade de produtos e serviços financeiros é uma das formas a partir da qual o Bank of America pode tentar tirar proveito da oportunidade. A Bank of America pode certamente realizar aquisições e fusões adequadas para crescer futuramente. Há um crescimento da tecnologia digital, e o banco pode atualizar os seus serviços com aplicações e serviços móveis mais acessíveis.

• Ameaças

A situação financeira global oscila frequentemente, e há sempre a ameaça de crises globais como a de 2008. Infelizmente, as empresas no setor bancário e financeiro são as mais afetadas. A Bank of America enfrenta desafios de regulamentação governamental apertada e bancos rivais como o JPMorgan, Citibank e Wells Fargo e bancos internacionais como o Standard Chartered, BNP Paribas, e Royal Bank of Scotland.

Análise das Ações da Bank of America

A Bank of America é listada e ativamente negociada na Bolsa de Valores de Nova Iorque com o símbolo ticker “BAC”. A empresa está incluída no setor “Finance’”, na indústria “Major Banks”. A Bank of America faz também parte do Índice S&P-100 e do Índice S&P-500. As ações da Bank of America são conhecidas pelo seu elevado volume médio de negociação.

A preço por ação máximo da Bank of America foi de $230.20 a 17 de Janeiro de 2020 e o preço médio das últimas 52 semanas foi de $202.74.

A Bank of America emitiu o seu relatório financeiro trimestral a 16 de Julho de 2020, que mostrou um EPS de $0.37 com uma aumento de $0.09 sendo o previsto de $0.28. As receitas foram estimadas em $21.71 biliões, mas as receitas atingiram os $22.30 biliões. O retorno por ação foi de 9.11%, mas a empresa registou um declínio de receitas relativamente numa base de YoY (“ano após ano”). A Bank of America tem uma ótima capitalização de mercado de quase $220 biliões e gera receitas anuais de $113.60 biliões todos os anos com um rendimento líquido de $27.43 niliões.

A pandemia do novo coronavírus influenciou empresas em todo o mundo, particularmente empresas que necessitam de um fluxo estável de vendas e receitas para manter a sua posição financeira. Contudo, a Bank of America tem uma ótima performance durante a pandemia. Os empréstimos aumentaram em $52 milhões do último trimestre e os depósitos cresceram para $135 biliões. As aplicações digitais registaram um aumento nos usos com entradas e depósitos de cheque digitais

A informação acima é apenas para propósitos educacionais e não pode ser considerada aconselhamento de investimento. Performance passada não é um indicador fiável de resultados futuros.