POLÍTICA CONTRA EL BLANQUEO DE CAPITALES Y DEL CONOCIMIENTO DEL CLIENTE

1. Finalidad

El objetivo de esta Política es proporcionar asesoramiento sobre la Política contra el blanqueo de capitales y del conocimiento del cliente, que sigue R1Investing, un nombre comercial de R1investing., autorizado y regulado por la Comisión de Valores de Chipre (CySEC) con el n.º de licencia 269/15 (la "Empresa") para lograr el pleno cumplimiento de la legislación contra el blanqueo de capitales correspondiente. 

La Política debe leerse junto con los procedimientos que se ponen en práctica para la apertura de la cuenta. 

2. Marco legal

Las Empresas de inversión deben cumplir con las disposiciones de la nueva Ley contra el blanqueo de capitales de 2007, según se modificó (de ahora en adelante, la "Ley") y la Disposición DI144-2007-08 sobre la prevención del blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo. 

La Empresa está obligada a establecer políticas y procedimientos para prevenir las actividades de blanqueo de capitales. Esos procedimientos, que implanta la Empresa tal y como lo exige la Ley, son los siguientes:

  1. Identificación del cliente y procedimientos de debida diligencia de los mismos
  2. Procedimientos de mantenimiento de registros de la identidad del cliente y sus transacciones
  3. Procedimientos de informe al Responsable de la Lucha contra el Blanqueo de Dinero, responsable de recopilar la información necesaria que dé lugar al conocimiento o sospecha de que un cliente esté implicado en actividades de blanqueo de dinero.
  4. Procedimientos adecuados de control interno y gestión de riesgos, con el fin de evitar actividades de blanqueo de dinero.
  5. Inspección detallada de cada transacción sospechosa. Específicamente para transacciones /o transacciones inusuales, complicadas /o sospechosas que tengan lugar sin un objetivo financiero o legal obvio.
  6. Formación de los empleados respecto a los procedimientos anteriores y Leyes contra el Blanqueo de Dinero /o regulaciones relevantes

3. Política

La Empresa adopta procedimientos y procesos que garantizan el cumplimiento de la Ley y las leyes y directrices relevantes:

3.1   Procedimientos de diligencia debida y de identificación del cliente

La Empresa ha adoptado todos los requisitos de la Ley en relación con los procedimientos de diligencia debida e identificación del cliente. La clasificación, identificación y diligencia debida del cliente son las siguientes:

  • bajo riesgo
  • riesgo normal
  • alto riesgo

Los Clientes que cumplan los siguientes criterios se clasifican como de "alto riesgo" debido a las siguientes condiciones:

  • Clientes no presenciales
  • Cuentas a nombre de empresas cuyas acciones están en forma al portador
  • Cuentas de fideicomisos
  • "Cuentas de clientes" en nombre de una persona
  • Cuentas de "personas políticamente expuestas"
  • Apuestas/juegos electrónicos a través de Internet
  • Clientes de países que aplican inadecuadamente las recomendaciones del GAFI
  • Relaciones de corresponsalía bancaria transfronteriza con entidades de crédito (Clientes de países terceros)
  • Cualquier Cliente cuya naturaleza implica un mayor riesgo de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo
  • Cualquier Cliente determinado por la propia Empresa de ser clasificado como tal.

El incumplimiento o rechazo por parte de un cliente de presentar los datos e información necesarios para la verificación de su identidad y la creación de su perfil económico, sin justificación adecuada, constituyen elementos que pueden llevar a la sospecha de que esté involucrado en actividades de blanqueo de capitales o financiamiento del terrorismo. En tal caso, la Empresa no inicia el establecimiento de la relación comercial y considera la necesidad de que el responsable contra el blanqueo de capitales esté obligado a informar a MOKAS.

La Empresa puede permitir el suministro de documentación de Conocimiento del cliente (KYC, por sus siglas en inglés) durante el contacto inicial, siempre que se cumplan las condiciones de la Circular C157.

3.2 Procedimiento de diligencia debida del Cliente

La práctica a la que se adhiere la Empresa para cumplir con los requisitos de la Ley sobre el tema de la identificación del cliente se logra con un enfoque basado en el riesgo, y se establece siguiendo el procedimiento de diligencia debida del Cliente. Este procedimiento debe incluir lo siguiente:

  • Identificación del Cliente y verificación de la identidad del cliente sobre la base de información obtenida de una fuente fiable e independiente.
  • La Empresa inspecciona y comprueba regularmente la validez e idoneidad de los datos de identificación del cliente y la información que mantiene.
  • Identificación del beneficiario final y de tomar las medidas adecuadas basadas en el riesgo para verificar su identidad en base a los documentos, datos o información emitida o recibida por parte de una fuente fiable e independiente. En lo que respecta a las personas jurídicas, fideicomisos y entidades jurídicas similares, se deben tomar medidas adecuadas y basadas en el riesgo para comprender la posesión y la estructura de control del Cliente.
  • Obtención de información sobre el propósito e índole prevista de la relación comercial.
  • Llevar a cabo un seguimiento continuo de la relación comercial, que incluye el análisis de las transacciones realizadas a lo largo de la relación para garantizar que las transacciones que se realicen sean coherentes con los datos y la información que posee la Empresa en relación con el Cliente.

La identificación del Cliente y del beneficiario final se debe producir antes del establecimiento de una relación comercial, dado que la Empresa prohíbe cualquier transacción u operación del Cliente antes de que se proporcione la documentación e información necesarias. Como excepción, la verificación de la identidad del beneficiario efectivo y del Cliente puede completarse durante el establecimiento de una relación comercial si es necesario, con el fin de no interrumpir el desarrollo normal del negocio y cuando existe un riesgo limitado de blanqueo de capitales o financiamiento del terrorismo. En tal caso, el procedimiento se concluirá lo antes posible tras el primer contacto.

Las revisiones de los registros existentes deben llevarse a cabo periódicamente, asegurando así que los documentos, datos o información retenida se mantengan actualizados. Los procedimientos de diligencia debida del Cliente se aplicarán no solo a todos los clientes nuevos, sino también en los momentos adecuados a los clientes existentes en función del riesgo.

3.3 Debida diligencia simplificada del Cliente

De forma alternativa, se pueden aplicar procedimientos simplificados para clientes de menor riesgo. Se aplicarán medidas más detalladas de diligencia debida del cliente para clientes de menor riesgo cuando no haya sospecha de blanqueo de capitales, independientemente de cualquier derogación, exención o umbral, y no siempre que se establezca una relación comercial. Los siguientes tipos de clientes se consideran de menor riesgo:

  • Entidades de crédito o financieras reguladas por la Directriz Europea 2005/60/EC y su transposición relativa a la legislación de los países miembros sobre la prevención del uso del sistema financiero para el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo.
  • Las entidades de crédito o financieras situadas en un país tercero que impone requisitos equivalentes a los establecidos por la Unión Europea y que se encuentran bajo supervisión para el cumplimiento de dichos requisitos.
  • Empresas que cotizan en bolsa cuyos valores se admiten a negociación en un mercado regulado de un Estado miembro de la UE, y empresas que cotizan en bolsa de terceros países que están sujetas a requisitos de divulgación coherentes con la legislación comunitaria.
  • Autoridades públicas nacionales de los estados miembros de la UE.

Cabe señalar que la Empresa debe reunir información suficiente para establecer si el Cliente cumple los requisitos para ser clasificado como cliente de menor riesgo.

3.4 Diligencia debida reforzada del Cliente 

La Empresa debe aplicar medidas de diligencia debida reforzada del Cliente en situaciones que, por su naturaleza, pueden presentar un alto riesgo de blanqueo de dinero o financiamiento del terrorismo.

Concretamente, cuando el cliente no se ha presentado físicamente para fines de identificación, la Empresa deberá tomar medidas específicas y adecuadas para compensar el alto riesgo, mediante la aplicación de una o más de las siguientes medidas:

  • Garantizar que la identidad del Cliente se establezca mediante documentos, datos o información adicionales.
  • Adoptar medidas complementarias a fin de comprobar o certificar los documentos facilitados o la necesidad de una certificación de confirmación expedida por una entidad de crédito o financiera.
  • Garantizar que el primer pago de las operaciones se realice a través de una cuenta abierta a nombre del Cliente en una entidad de crédito que opere en un país del Espacio Económico Europeo.

Las personas expuestas políticamente son aquellas a las que se les ha confiado funciones públicas destacadas en la República o en un país extranjero, y un asociado cercano es alguien con una estrecha relación con las personas políticas expuestas. La Empresa debe adoptar las siguientes medidas adicionales de diligencia debida para determinar si un posible cliente es una persona políticamente expuesta:

  • La Empresa deberá establecer los procedimientos de gestión de riesgos apropiados que le permitan determinar si un posible cliente es una persona políticamente expuesta.
  • Aprobación de la Alta dirección antes del establecimiento de una relación comercial con el Cliente.
  • Antes del establecimiento de la relación comercial, la Empresa consigue la documentación adecuada para determinar no solo la identidad de dicha persona, sino también aquella para evaluar su reputación comercial.
  • La Empresa recopila la información requerida por la Ley y crea el perfil económico del cliente.
  • Además, la Empresa está revisando regularmente el perfil del cliente.
  • Adopción de las medidas apropiadas para establecer el origen de los activos del Cliente y la fuente de fondos que estén relacionados con el establecimiento de la relación comercial o transacción.
  • Realización de un control reforzado y continuo de la relación comercial.

4. Procedimientos de apertura de la cuenta del Cliente  

4.1 Documentación KYC para personas físicas

Antes de aceptar nuevos clientes y permitirles realizar operaciones con la Empresa, se deben obtener los siguientes documentos para la verificación de la identidad de los clientes:

  • Cuestionario del cliente completo en el área del cliente, NIF (número de identificación fiscal)
  • Copia a color de un pasaporte o documento de identidad válido;
  • Copia a color del comprobante de residencia, como un documento gubernamental (certificado de residencia, impuesto sobre la propiedad/recibo de servicios públicos (electricidad, agua, gas, etc.)/extracto bancario/extracto de la tarjeta de crédito.
  • Todos los documentos deberán tener la dirección residencial y deberán tener una antigüedad de 3 meses como máximo. Toda la información debe ser claramente visible, así como las 4 esquinas del documento.
  • La Empresa no acepta facturas telefónicas.

Para depósitos de tarjetas de crédito o débito:

✓ Copias a color de la tarjeta de crédito (anverso y reverso) utilizadas para depositar fondos en la cuenta.

Respecto a la copia de la tarjeta de crédito, deben estar visibles: fecha de caducidad, nombre completo, nombre del banco y los últimos 4 dígitos de la tarjeta. Los primeros 12 dígitos deben estar cubiertos.

  • Toda la información debe ser claramente visible, así como las 4 esquinas del documento.

La Empresa mantiene estándares y políticas claros sobre qué registros se deben guardar para la identificación del Cliente y las transacciones individuales. Dicha práctica es esencial para permitirle a la Empresa controlar su relación con el Cliente, comprender el negocio en curso de este y, de ser necesario, proporcionar evidencias en caso de disputas, acciones legales o una investigación financiera que pudiera dar lugar a un enjuiciamiento penal. Además, todos los clientes nuevos y cuentas nuevas se aprueban por al menos una persona, el responsable de la parte administrativa o el responsable de PBC de la Empresa.

La Empresa obtiene documentos de identificación del cliente y conserva una copia de estos durante al menos siete (7) años después de que se cierra una cuenta. La Empresa también conserva todos los registros de transacciones durante al menos siete (7) años después de que se cierra una cuenta.

El mercado mundial está a su alcance

Crear cuenta